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  • 如何申請英國按揭?流程、條件完整介紹,減輕英國買樓負擔
25.01.2021

英國樓盤

申請英國按揭是能否購買英國樓的重要關鍵,若能順利通過,能減輕買樓時的經濟負擔。但是英國按揭容易通過嗎?本篇將為您解說申請所需的資格與文件,以及流程與注意事項,讓您了解詳細規定,提升申請按揭成功的機率。

 

購買英國物業可以申請按揭嗎?

可以,不論是英國當地銀行,或是香港銀行,都有提供港人按揭服務。港人選擇香港銀行申請按揭,只要遞交文件就可申請,但受制於香港金管局規定,按揭成功率只能到50%~60%左右;部分銀行在英國當地有分行,便可在當地申請。不過,需注意購置物業的城市是否有該銀行分行,才能申請買樓按揭。

可以申請英國按揭的香港銀行:

  • 匯豐銀行
  • 中國銀行
  • 東亞銀行
  • 上海銀行

由於各家銀行開放按揭的門檻,及提供的成功率與年期並不一樣,詳情請諮詢各銀行按揭專員。

 

申請英國按揭該如何準備?

英國按揭申請條件

在申請按揭前,您需要具備:

  • 合法居留簽證,或BNO身份
  • 需英國居滿6個月
  • 擁有英國戶口、以英鎊出糧

英國按揭申請文件

申請英國按揭,應準備以下文件:

  • 提供在英國的收入證明,以英鎊為收入來源,並依受雇與自顧分為:
    • 受僱人士,需準備3~6個月糧單及雇主提供的證明文件
    • 自僱人士,3年的公司財務紀錄
  • 護照
  • 地址證明
  • 3個月銀行戶口月結單
  • 首期現金銀行證明文件

若是由親屬、配偶付樓的首期,則需要再提交Gift Letter及資金來源紀錄。

 

申請英國買樓按揭流程

英國買樓手續

申請按揭的時間點,會依據您是購買英國一手樓與二手樓而有所不同。購買一手樓時,買家已經支付首期給發展商,取得預定文件後,便可以向銀行申請按揭;而二手樓則是需要買家獲得銀行按揭,才能正式簽約支付首期。不過在申請的流程上仍是相同的:

步驟1:尋找可提供按揭服務的銀行

需先確認目標物業的城市有哪些銀行提供按揭服務,由於在港銀行於英國當地的分行分佈不同,若該物業與銀行分行位於不同城市,則可能無法申請按揭。

步驟2:提出按揭申請

選好合適的銀行,向該銀行諮詢申請門檻、額度、成功率、利息及年期,確認後提出按揭申請,遞交相關文件。

步驟3:進行入息要求及壓力測試

銀行會對申請人進行審查,確認是否達到收入門檻。同時也會透過加息2%的壓力測試,確認總債務不會超過入息的5成。而且英國銀行對收入認定特別嚴苛,會扣除個人、家庭使費及生活開支,因此不一定能順利通過。

步驟4:銀行審核通過

經銀行審核,確認您符合資格,正式批出按揭,用於支付物業餘款。

 

4個申請按揭買英國物業注意事項

1.英國買樓首期該付多少

由於申請英國按揭最多可以做成7成半,因此您至少要準備25%的首期款項。

2.買樓自住與放租的息率不同

承辦按揭的銀行會根據您購買物業是用於自住或放租,而有所不同。

3.定息按揭與浮息按揭

在與銀行商談按揭細節時,您可以選擇「定息按揭」與「浮息按揭」,分別是:

定息按揭:

您可以在一定期限內,享有供款的固定息率,不會隨著英倫銀行的基準息率變動。需注意定期並非全期,只有在商討時的初始期限才是定息。

浮息按揭:

浮息按揭是與銀行決定息率後,再加上英倫銀行的基準息率。因此有機會隨著經濟趨勢出現加息或減息的情況,獲得較佳的息率優惠。

4.最低與最高按揭額度是多少?

最低額度為£150,000~£250,000之間,最高則是年收入的3.5~4.5倍,若有資產可抵押則另計。

 

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