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英國買樓收益
英國
26.08.2022

英國買樓收益好嗎?完整英國樓購買攻略,讓你做足準備做業主

英國買樓收益

英國政府宣布放寬BNO資格與赴英條件,讓港人移居英國、購買英國樓的意願大增。但是英國樓的收益好嗎?本篇將為您完整解析英國買樓的獲利機會、買樓須知與購買流程,幫助您順利成為英國業主。

 

港人可以購買英國樓嗎?

可以,無論您是否英國公民,或持有BNO證件(英國海外國民身份),即使是外國人也可以在英國購買物業,作為自住或放租用途。英國物業的產權分為永久業權(Freehold)與租賃業權(Leasehold)2種,永久業權代表您可以完全持有土地與樓房;租賃業權則是向地主租用土地長達999年的使用權,可以在租約期滿時續租。雖然租賃業權費用較便宜,但每年都要支付地主租金、樓房保費、維護費及服務費,且限制裝修與改建,因此,我們建議您購買永久業權的物業。

 

英國買樓投資能獲利嗎?英國樓市表現如何?

根據英國地政署 (Land Registry)的UK House Price Index數據顯示,英國過去十年樓價平穩向上,升值達45%。而在租金收益方面,2022年4月英國平均租金收益率同比增長 2.8%。已全面發展的主要大城市倫敦(London)是國際金融中心,樓市具有非常大的保值潛力,吸引不同地方的人前來作物業投資,只要選對地區,以低價入手,升值能力都能達至5%或以上。另外像是曼徹斯特(Manchester)、伯明翰 (Birmingham))等城市,樓宇平均售價都低於倫敦的一半,加上該地區擁有知名大學、國際企業進駐及大型基礎建設,吸引大量人口到當地工作或居住,因此最適合作為您購買英國樓放租的出發點。
其中,伯明翰(Birmingham),由於獲得英國政府推動20年的大城市計畫(Big City Plan),吸引匯豐銀行HSBC英國總部及英國稅務總署HMRC等金融機構進駐,加上未來於高鐵計畫HS2第二階段通車後,往來倫敦僅需50分鐘,可見其升值潛力極大。

城市

倫敦

曼徹斯特

伯明翰

平均售價

£526,183

約503萬港元

£205,783

約197萬港元

£247,162

約236萬港元

每年平均租金收益

1.5%

3.6%

3.1%

 

成為業主前,先了解5個英國買樓須知

英國買樓須知

1.買英國樓可以申請按揭嗎?

可以,外國人可以向英國的銀行或樓宇協會提出按揭申請,一般可做70%至75%按揭,不過針對外國人的審核條件較為嚴苛,且利率會比本國人高。常見的做法是透過雇用按揭經紀人,協助外國買家申請按揭手續。

2.買英國樓要繳哪些稅?

在英國買樓要繳交兩種稅金,分別是印花稅與市政稅:

印花稅

英國政府針對超過12.5萬英鎊的物業交易,都會徵收2~12%的印花稅,稅率會因物業價格與地區而有差別。

市政稅

由當地政府徵收的住宅財產稅務,需每十個月繳交,以支付當地的各項服務。

若您買英國樓是要作為放租用途,則需再繳交15%的預提稅,若長時間未找到租客,則要繳交空置稅。

3. 買英國一手樓與二手樓的差別在哪裡?

購買一手樓需注意發展商品牌是否可靠,有些發展商會以包租、租金回報保證吸引買家,但包租業務卻是外包給其他公司,出現問題時難以追討責任。

至於購買二手樓因為銀行需要審查物業背景資料,作業時間將長達3個月以上。另外,也需注意樓況與周邊環境,以及該物業是否具備通過評級的能源性能證書及煤氣管道,才能放租。

4.可以在英國買樓入籍成為英國公民嗎?

不論是否有在英國買樓,其實都可以申請入籍,主要以是否持有BNO資格為區分標準。由於英國政府宣布2021年1月31日起放寬具備BNO身份的入籍限制,包含擁有BNO資格本人及親屬,都可以直接前往英國,定居5年並獲得永久居留權,再多住1年並通過Life in the UK測試,便可轉籍成為英國公民。

而若是無BNO資格,則需事先透過工作、投資管道取得英國的臨時居留簽證,並連續待滿5年方可申請永久居留權,再住滿1年,完成Life in the UK測試才能入籍。

不過,考慮到您需在當地待滿5年,購買英國樓為自己提供安頓的住所,仍是轉籍過程中不可忽視的部分。

 

英國買樓程序

英國買樓流程不會太複雜,遵循以下6個步驟,便能順利成為英國樓業主:

1.尋找適合樓宇

確認預算及期望的收益率,向樓宇代理商諮詢,若能前往當地睇樓更佳,便於尋找心儀的樓宇。

2.繳交訂金確定買房

選定了心儀的單位後,需要簽署Reservation Agreement預訂合同,並繳交2千至5千英鎊的訂金以預留單位。

3.聘請律師

在英國買賣流程中買方及賣方均有其代表律師。買家需要聘請律師以處理法律相關事務,包含草擬合約、針對物業進行調查、代表買家交換合同等工作。

4.向銀行申請按揭

在收樓前6個月,買家需聯絡銀行申請物業按揭,銀行會為物業進行估價,同時根據買家的入息、支出、預計租金收入等決定貸款金額及利率。部份買家會使用按揭經紀的服務,為自己選擇最合適的按揭計劃。

5. 支付首期

支付總樓價10~20%的首期費用給賣方,並購買物業保險。

6.正式簽訂買賣合約

在雙方律師陪同與見證下,簽訂正式買賣合約。

 

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